首批房奴“被富裕” 造富之路可遇不可求

　　在中国人传统意识的压力下，地产业的发展不可能一直伴随着“投机”、“炒作”。 摄影 李里

　　从1998年开始，国家大面积施行住房货币化政策，同时银行开始对居民住房贷款“开闸”办理。从本世纪初到2003年前后，我国迎来第一波房贷高潮。当时的住房贷款期限基本以10至15年居多。如今10年即将过去，很多首批房贷族也将进入无债一身轻的状态。那么，这些即将从“房奴”变身为“房东”的老百姓，在房产增值的今天感到幸福了吗？十多年的还贷路，他们又究竟经历了什么？而这十多年间，作为债权人，银行又是否赚了？

　　昔日购房者的故事：曾经沧海难为水

　　80后购房者：10年赚了30万

　　孙先生算是“80后”中较早买房的一批人。2003年7月大学毕业后，他在父母的资助下于成都市肖家河附近的“国际花园”购买了一套60平米的住宅。“当时3400元/平米，算是南门附近很高的价格，但鉴于离我单位近，所以咬牙买了。”孙先生给记者算了一笔账：“60平米的房子，父母帮我首付了10万，我贷款10.4万，当年遇上央行下调房贷利率，所以我按揭了10年期的房贷，月利率为4.2‰，一个月还1100多元。”对于2003年刚刚毕业的孙先生来说，每月1100元的贷款是笔“沉重的负担”，但仅仅2年后，他就不这么认为了。“在单位的3个月实习期一过，我每个月能拿到1500元的工资，一年后提升为小组长，工资涨到2200元。三年后我直接升级为班主任，虽然工资不变，但每月多了几百元的津贴，加上我课余时间还在给亲戚的孩子补课，一个月所有的收入加起来已经超过3500元。”

　　有了“闲钱”的孙先生想到的第一件事就是提前还款。“那时还没结婚成家，所以负担不重，仅用5年时间，我就把10.4万元的贷款全部还完了。其实到结清所有房贷那天，我也没算清楚自己究竟支付了多少银行利息。因为我每年都在提前还款，每年所剩下的贷款总数都在减少，大概估算下，加上本金和利息，一共还了银行16万元多一点。”

　　按照孙先生的计算，目前成都南门二环以内的电梯房均价9000元—10000元/平米。60平米的房屋至少可以卖55万—60万，比起当年购买的20万出头的价格，十年间的时间已经赚了30好几万。”

　　炒房者：买房做投资一去不复返

　　相比于孙先生的“刚需”，投资者在这十年间也是赚得盆满钵满。

　　1998年，徐先生在成都广福桥附近购买了一套120平米的二手房。“当时的价格是1500元/平米，整套房子一共18万。那时，我在红牌楼附近做了多年生意，有了一点积蓄，当时首付只给了8万元。”

　　而到今天，这套房子价值几何呢？根据记者走访红牌楼附近的房屋中介和新楼盘附近的房价情况，以红牌楼置信丽都花园为例，现在120平米左右的二手房均价9500元/平米左右（建成时间2002年），徐先生所购买的房屋因为建造时间更早，户型也更老套，所以价格略微下降，不过也能卖到8500元/平米以上。14年过去，当初徐先生投资的18万元现在已经变为了102万元。”

　　“这十年间，我买房跑赢了银行存款，跑赢了CPI，也跑赢了做生意，我觉得自己是在当时赶上了好时代。但现在若让我按揭炒房，我可能情愿投入生意或别的投资中。”徐先生如是说。

　　银行人士：贷款买房最好时机已过去

　　“我们有一个统计，客户的实际贷款期限平均只有4.5年—5年，在此期间，就能将贷款全部还清。也有少部分客户，因为中间购买了二套房或者其他原因，一直等到最近才逐渐清贷，不过这部分比例较小，不足15%。”成都一国有银行房贷部相关人士告诉记者。当时申请房贷的客户申请的贷款年限平均都在15年以上，但实际上很少有客户真正等到贷款合同期满才将贷款还清。

　　该工作人员透露，该行在1998年开办个人房贷时，市内还有部分银行也同时启动了个人房贷业务。在贷款期限方面，当时购房者可以在10年至30年期间进行选择。在贷款利率方面，当时给购房者的是单独设计的利率，直到好几年以后才与基准利率挂钩。尽管个人房贷最初就可以办30年期限，但是很大一部分购房者当时办的是贷款15年。该工作人员透露，从她所在银行当时受理的个人房贷业务情况来看，不少购房者是因为受年龄限制，只办到了15年期限的个人房贷。“对于当时贷款期限在15年、中途又没提前还贷的人来说，一翻年就应该可以还清个人房贷。这十年间因为还不起贷款而被银行收回房子的案例是少之又少。”市内其余部分商业银行人士也表示，在最初开办个人房贷时，确实有相当部分市民办的是15年期贷款。“屋主还清了贷款，银行拿到了利息，对于银行来说，这肯定是只赚不亏的事，就算这十年物价飞涨，银行也还是有得赚。”

　　李女士告诉记者：“2003年是贷款买房的最好时机，就我在信贷部多年的经验看，2003年，成都房地产价格刚刚有了启动迹象，价格还不高。2003年之前，许多单位还在搞集资建房，2000年之前甚至还有最后一批福利分房，因此商品房当时多年都处于低价位，一直起不来。但2002年取消集资建房后，很多"刚需"就面临买房成家的问题，成都房价几乎是一年翻一番，2002年商品房价格大多在2000元以下。福利分房的全面叫停和各家银行大力推广房贷业务，促使当时贷款购买商品房出现了一波高潮。当时房屋总价也多在10万至30万元之间，市民贷款额度大多都在20万元以下，每个月还款也就在1000元左右。”

　　记者手语：

　　造富之路不可复制

　　“花明天的钱，圆今天的梦”！当初，成都第一批房贷“吃螃蟹者”就是被这句话语吸引，然后奋不顾身投入到买房的大军中来。这些人如今个个身家不菲，十余年间中国房地产业飞速发展带给他们的是财富的迅速积累。这十年间，伴随房地产业飞速发展的，还有中国改革开放的成果和宏观经济的增长。

　　但同时，这条道路又是不可复制的。房子，对于更多的刚需者来说，是家之港湾，心灵之归宿。投机、炒作，不可能一直是房地产业发展的关键词。“花明天的钱圆今天的梦”，如今再看这句话，房贷者所付出的已远远超过十年前。

　　应该说，首批“房奴”是幸运的，但仍然不能不受高房价带来的苦楚。而对二批、三批乃至“N批”房奴们而言，在坐享房价飙涨带来的财产性增值的虚幻感觉之余，只能继续忍受着漫长的还贷“苦旅”。除非是真正的房地产投机者，在没遇到真正的房价拐点之前，随时套现能够保证高收益。